房贷LPR定价落地 东莞房贷利率略微上调

10月8日，东莞全市普遍银行首套房利率加点为60个基点

10月8日，商业性个人住房贷款利率正式以LPR机制定价。笔者从东莞多家银行了解到，目前执行首套利率普遍为对应期限LPR基础上加60个基点，相当于原先的房贷利率上浮11%，因此执行新的利率报价机制之后，房贷利率仅仅是略微上调，对市场的影响不大。

什么是LPR定价机制？

央行此前发布的《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》显示，10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

LPR定价机制，即每月20日，18家银行根据各自的运营情况，上报基准利率，去掉最大值和最小值，然后根据各家银行权重，计算得出本月全国的LPR，英文全称：Loan Prime Rate，贷款基础利率。最新的5年期以上LPR，是9月20日出台，4.85%，比之前的基准利率4.9%低5个百分点。比如，此前当地首套房贷款利率在基准利率上上浮10%以上，以此前4.9%的贷款基准利率计算，上浮10%为5.39%，以此倒算加点下限为5.39%与4.85%的差值，也就是54个基点。

利率变化不大

笔者从东莞各个银行了解到，商业性个人住房贷款利率正式以LPR机制定价后，总体稍有收紧，但变化不大。

邮储银行东莞市分行表示，根据相关监管部门的政策，以及该行政策要求，以5年期以上贷款为例目前该行执行首套最低为对应期限LPR基础上加54个基点，二套房为对应期限LPR基础上加78.5个基点。分别相当于原来贷款利率上浮10%以及上浮15%。

建设银行东莞分行、工商银行东莞分行均表示，10月8日起新受理的房贷全部采用LPR报价方式，对于5年期以上贷款，首套房在对应期限LPR基础上加60个基点，即5.45%；二套房在对应期限LPR基础上加80个基点，即5.65%。

东莞农商银行表示，2019年10月8日开始，该行房贷利率开始以LPR作为定价基准。首套房在对应期限LPR基础上加不低于54个基点，二套房在对应期限LPR基础上加不低于80个基点。

总体来说，新政策以后执行的利率水平，相当于首套房贷款利率最低是原来贷款利率上浮10%，二套房最低贷款利率是原来贷款利率上浮15%。

此前，东莞多数银行一手房、二手房的首套房利率执行同期人民银行贷款基金利率上浮10%（即执行5.335%的利率），一手、二手的二套执行基准上浮15%（即执行5.58%的利率）。个别银行目前房贷政策为首套房利率执行基准利率上浮5%-10%，二套房房贷利率执行基准利率上浮10%-15%。目前来看，首套房贷款没有低于原来的基准上浮10%，二套房贷款没有低于原来的基准上浮15%。因此，总体来说，稍有收紧，但变化不大。

后续或有调整

根据不完全统计商业银行数据显示，10月8日，东莞全市普遍银行首套房加点为60个基点，即贷款利率5.45%，二套房加点为80个基点，贷款利率为5.65%，值得注意的是，房贷利率新政改革后，整体利率变化不大。

业内人士认为，主要由于新政推行，短期内将以平稳过渡为主，后续将根据市场情况调整。